هر دو بازپرداخت 15 ساله ثابت و 30 ساله شاهد افزایش میانگین نرخ های خود در این هفته بودند. در همان زمان، متوسط ​​نرخ بازپرداخت 10 ساله ثابت نیز سودهایی را به همراه داشت.

در بحبوحه مبارزه مداوم خود برای مبارزه با تورم، فدرال رزرو در 22 مارس افزایش 0.25 درصدی نرخ وجوه فدرال هدف خود را اعلام کرد. نرخ های بازپرداخت، مانند نرخ های وام مسکن، به صورت روزانه در نوسان هستند و ممکن است در واکنش به آن شاهد تغییرات بیشتری باشیم.

جاکوب کانال، اقتصاددان ارشد در بازار وام LendingTree، گفت: «در آینده، این احتمال وجود دارد که نرخ وام مسکن همچنان به نوسانات خود ادامه دهد، زیرا بازار مسکن به عدم اطمینانی که در اقتصاد امروز نفوذ می کند، واکنش نشان می دهد.

از آنجایی که فدرال رزرو به شدت نرخ وجوه فدرال را در سال 2022 افزایش داد، نرخ‌های تامین مالی مجدد افزایش یافت، اما ما نشانه‌هایی را می‌بینیم که ممکن است با کاهش تورم، نرخ‌ها به آرامی شروع به کاهش کنند. برای دو جلسه اول سال 2023، فدرال رزرو در انتظار دیدن اثرات تجمعی تغییرات سیاست بر تورم، سرعت آهسته‌تری از افزایش را اتخاذ کرده است.

اگرچه تورم همچنان بالاست، از زمان اوج خود در ژوئن 2022، هر ماه به طور پیوسته در حال کاهش بوده است. پس از نشست ماه مارس، فدرال رزرو نشان داد که ممکن است برای دستیابی به هدف 2 درصدی خود برای تورم، “تحکیم بیشتر سیاست” لازم باشد.

جدیدترین داده ها نشان می دهد که تورم در ماه مارس 5.0 درصد بوده است.

با نگاهی به میانگین داده‌های نرخ وام مسکن در سال گذشته، نرخ‌های وام مسکن در اواخر سال 2022 به اوج خود رسید و از آن زمان روند کاهشی داشته است. ما هنوز با نرخ های کم سابقه بازپرداخت در سال های 2020 و 2021 فاصله داریم، اما وام گیرندگان ممکن است شاهد کاهش نرخ ها در سال 2023 باشند.

گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate گفت: «با پس‌زمینه کاهش فشارهای تورمی، ما باید در طول سال شاهد کاهش مداوم نرخ‌های وام مسکن باشیم، به‌ویژه اگر اقتصاد و بازار کار به طور قابل‌توجهی کند شود». (بانکرات، مانند CNET Money، متعلق به Red Ventures است.) او انتظار دارد که نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله به پایان سال نزدیک به 5.25٪ برسد.

صرف نظر از اینکه نرخ ها به کجا می روند، مالکان خانه نباید بر زمان بندی بازار تمرکز کنند و در عوض باید تصمیم بگیرند که آیا تامین مالی مجدد برای وضعیت مالی آنها منطقی است یا خیر. تا زمانی که بتوانید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ فعلی خود دریافت کنید، سرمایه گذاری مجدد احتمالاً باعث صرفه جویی در هزینه شما خواهد شد. حساب کنید تا ببینید آیا برای اهداف مالی و اهداف فعلی شما منطقی است یا خیر. اگر تصمیم به تامین مالی مجدد دارید، مطمئن شوید که نرخ‌ها، کارمزدها و نرخ درصد سالانه – که هزینه کل وام گرفتن را نشان می‌دهد – از وام‌دهندگان مختلف را برای یافتن بهترین معامله با یکدیگر مقایسه می‌کنید.

بازپرداخت 30 ساله با نرخ ثابت

برای بازپرداخت‌های جدید 30 ساله، میانگین نرخ در حال حاضر 7.09 درصد است که 17 واحد پایه نسبت به هفته قبل افزایش یافته است. (یک امتیاز معادل 0.01٪ است). این باعث می‌شود که بازپرداخت‌های 30 ساله برای افرادی که در پرداخت‌های ماهانه خود مشکل دارند یا صرفاً کمی اتاق تنفس بیشتری می‌خواهند، خوب باشد. با این حال، نرخ‌های بهره برای بازپرداخت 30 ساله معمولاً بالاتر از نرخ‌های یک بازپرداخت 10 یا 15 ساله است. همچنین پرداخت وام شما بیشتر طول می کشد.

بازپرداخت 15 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ بهره فعلی برای بازپرداخت‌های 15 ساله 6.33 درصد است که 15 واحد پایه نسبت به هفته قبل افزایش یافته است. با یک بازپرداخت 15 ساله ثابت، پرداخت ماهانه بیشتری نسبت به وام 30 ساله خواهید داشت. اما به مرور زمان پول بیشتری پس انداز خواهید کرد، زیرا وام خود را سریعتر پرداخت می کنید. نرخ‌های 15 ساله به طور معمول کمتر از نرخ‌های 30 ساله است که به شما کمک می‌کند در درازمدت حتی بیشتر پس‌انداز کنید.

بازپرداخت 10 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام 10 ساله 10 ساله 6.46 درصد است که نسبت به هفته قبل 17 واحد افزایش یافته است. در مقایسه با بازپرداخت 15 یا 30 ساله، یک بازپرداخت 10 ساله معمولاً نرخ بهره کمتری دارد اما پرداخت ماهانه بالاتری دارد. بازپرداخت 10 ساله می تواند به شما کمک کند تا خانه خود را بسیار سریعتر پرداخت کنید و در بهره صرفه جویی کنید. اما باید تأیید کنید که می توانید با ارزیابی بودجه و وضعیت مالی کلی خود، پرداخت ماهانه بالاتری را بپردازید.

جایی که نرخ ها به سمت آن حرکت می کنند

در آغاز همه‌گیری، نرخ بهره مجدداً به پایین‌ترین حد تاریخی رسید. اما در اوایل سال 2022، فدرال رزرو در تلاش برای مهار تورم سرسام آور، افزایش نرخ بهره را آغاز کرد. در حالی که فدرال رزرو مستقیماً نرخ وام مسکن را تعیین نمی کند، افزایش نرخ فدرال رزرو منجر به افزایش هزینه استقراض در میان اکثر محصولات وام مصرفی، از جمله وام مسکن و تامین مالی مجدد شد. نرخ وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید.

داده های اخیر نشان می دهد که تورم کلی از زمان اوج خود در ژوئن 2022 به آرامی اما پیوسته در حال کاهش بوده است، اما همچنان بسیار بالاتر از هدف تورم 2 درصدی فدرال رزرو باقی مانده است. پس از افزایش 25 واحدی نرخ بهره در ماه مارس، فدرال رزرو اعلام کرد (PDF) قصد دارد سرعت افزایش نرخ بهره خود را در طول سال 2023 کاهش دهد – اما نه متوقف کند. نرخ‌های وام‌های مسکن و بازپرداخت مجدد در سال جاری کاهش یافته است، اگرچه مصرف‌کنندگان نباید انتظار کاهش شدید یا بازگشت به پایین‌ترین سطح دوران همه‌گیری را داشته باشند.

ما با استفاده از داده‌های جمع‌آوری‌شده توسط Bankrate، روند نرخ باز‌فاینانس را دنبال می‌کنیم. در اینجا جدولی با میانگین نرخ های بازپرداخت ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر ایالات متحده آمده است:

متوسط ​​نرخ بهره بازپرداخت

نرخ ها از 20 آوریل 2023.

نحوه خرید برای نرخ های بازپرداخت

درک این نکته مهم است که نرخ های تبلیغاتی آنلاین اغلب به شرایط خاصی برای واجد شرایط بودن نیاز دارند. نرخ بهره شما تحت تاثیر شرایط بازار و همچنین سابقه اعتباری خاص، مشخصات مالی و برنامه کاربردی شما خواهد بود.

داشتن امتیاز اعتباری بالا، نسبت استفاده از اعتبار پایین و سابقه پرداخت های مداوم و به موقع به شما کمک می کند تا بهترین نرخ های بهره را دریافت کنید. شما می توانید احساس خوبی نسبت به نرخ بهره متوسط ​​آنلاین داشته باشید، اما مطمئن شوید که با یک متخصص وام مسکن صحبت کنید تا نرخ های خاصی را که واجد شرایط آن هستید، ببینید. برای دریافت بهترین نرخ های بازپرداخت، ابتدا باید درخواست خود را تا حد امکان قوی کنید. بهترین راه برای بهبود رتبه بندی اعتباری خود این است که امور مالی خود را مرتب کنید، از اعتبارات مسئولانه استفاده کنید و اعتبار خود را به طور منظم نظارت کنید. فراموش نکنید که با چندین وام دهنده صحبت کنید و در اطراف خرید کنید.

اگر نرخ مناسبی دریافت کنید یا بتوانید وام خود را زودتر پرداخت کنید، می تواند یک حرکت عالی باشد – اما به دقت در نظر بگیرید که آیا در حال حاضر این گزینه برای شما مناسب است یا خیر.

چه زمانی باید یک بازپرداخت وام مسکن را در نظر بگیرید

برای اینکه سرمایه‌گذاری مجدد منطقی باشد، معمولاً می‌خواهید نرخ بهره کمتری نسبت به نرخ فعلی خود دریافت کنید. جدای از نرخ بهره، تغییر مدت وام دلیل دیگری برای تامین مالی مجدد است. هنگام تصمیم‌گیری برای تامین مالی مجدد، حتماً عوامل دیگری را به غیر از نرخ‌های بهره بازار در نظر بگیرید، از جمله مدت زمانی که قصد دارید در خانه فعلی خود بمانید، طول مدت وام و میزان پرداخت ماهانه. و هزینه‌ها و هزینه‌های بسته شدن را فراموش نکنید، که می‌تواند زیاد شود.

با افزایش نرخ بهره در طول سال 2022، مجموعه متقاضیان تامین مالی مجدد منقبض شد. اگر خانه خود را زمانی خریداری کردید که نرخ بهره کمتر از امروز بود، ممکن است فایده مالی در تامین مالی مجدد وام مسکن شما وجود نداشته باشد.