نرخ های وام مسکن طی هفت روز گذشته مسیر تقسیمی را دنبال کردند. در حالی که میانگین نرخ های ثابت 15 ساله وام مسکن شناورتر بود، متوسط ​​نرخ های ثابت 30 ساله وام مسکن ثابت ماند. ما همچنین شاهد افزایش متوسط ​​نرخ 5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم بودیم.

وام مسکن در اواخر سال 2022 به بالاترین حد خود در 20 سال گذشته رسید، اما اکنون فضای اقتصاد کلان دوباره در حال تغییر است. نرخ‌ها در ژانویه به‌طور قابل‌توجهی کاهش یافت و در فوریه دوباره صعود کرد. پیش از نشست ماه مه فدرال رزرو، نرخ بهره همچنان در محدوده 6 درصد افزایش می یابد.

پس از افزایش چشمگیر نرخ ها در سال 2022، فدرال رزرو در دو جلسه اول خود در سال 2023، افزایش نرخ های کوچکتر و 25 واحدی را انتخاب کرد. تصمیم برای افزایش 0.25 درصدی در 22 مارس نشان می دهد که تورم در حال کاهش است و بانک مرکزی ممکن است بتواند. برای تسهیل — اما نه متوقف کردن — افزایش نرخ خود را. این می‌تواند بر نرخ‌های وام مسکن تأثیر بگذارد، اما نمی‌توان گفت چقدر برای بازاری که در حال حاضر در نوسان است، مشکل است.

جنیفر بیستون، معاون ارشد در تضمین نرخ، یک وام دهنده ملی وام مسکن، گفت: «ما در یکی از بی ثبات ترین بازارها از نظر نرخ از سال 2008 هستیم.

در حالی که نرخ‌ها مستقیماً تغییرات نرخ وجوه فدرال را دنبال نمی‌کنند، اما به تورم پاسخ می‌دهند. به طور کلی، تورم همچنان بالاست، اما از زمان اوج خود در ژوئن 2022، هر ماه به آرامی اما به طور مداوم کاهش یافته است.

در حالی که نرخ‌های وام مسکن نسبت به اوج خود در دسامبر 2022 کمی کاهش یافته است، اما هنوز به طور چشمگیری پایین‌تر نیستند. خریداران کمتری مایل به ورود به بازار مسکن هستند که باعث کاهش تقاضا و کاهش قیمت مسکن می شود، اما این تنها بخشی از معادله مقرون به صرفه بودن خانه است.

جیکوب کانال، اقتصاددان ارشد در بازار وام LendingTree، گفت: «اگرچه قیمت خانه در بسیاری از نقاط کشور از ابتدای سال کاهش یافته است، نرخ های بالا خرید را برای بسیاری گران می کند. هنوز هم برای بسیاری از خریداران، به ویژه آنهایی که به دنبال خانه اول خود هستند، پرداخت هزینه ماهانه دشوار است.

این برای خریداران مسکن در سال جاری چه معنایی دارد؟ نرخ‌های وام مسکن احتمالاً در سال 2023 اندکی کاهش می‌یابد، اگرچه احتمال بازگشت آنها به سطوح پایین سال 2020 و 2021 بسیار کم است. با این حال، نوسانات نرخ ممکن است برای مدتی ادامه یابد. گرگ مک براید، CFA و تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate، گفت: “انتظار افزایش و کاهش نرخ وام مسکن در نیمه اول سال حداقل تا زمانی که فدرال رزرو در مورد زمان افزایش نرخ بهره به توافق برسد.” (مانند CNET Money، Bankrate متعلق به Red Ventures است.) McBride انتظار دارد که نرخ ها به طور مداوم با پیشرفت سال کاهش یابد. وی گفت: نرخ ثابت 30 ساله وام مسکن نزدیک به 5.25 درصد سال را به پایان می رساند.

خریداران مسکن به جای نگرانی در مورد نرخ وام مسکن در بازار، باید روی آنچه می توانند کنترل کنند تمرکز کنند: دریافت بهترین نرخی که می توانند برای وضعیت خود.

Beeston می‌گوید: «خریداران به‌جای وارد شدن به جزئیات کاری که بازار در هر 6 ثانیه انجام می‌دهد، باید روی آنچه که واقعاً برای انجام آن تلاش می‌کنند تمرکز کنند و یک برنامه بازی خوب داشته باشند.

اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید و برای پیش پرداخت پس انداز کنید تا شانس خود را برای واجد شرایط بودن برای کمترین نرخ موجود افزایش دهید. همچنین، مطمئن شوید که نرخ ها و کارمزدهای وام دهندگان مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بهترین معامله را به دست آورید. نگاهی به نرخ درصد سالانه یا APR، کل هزینه وام گرفتن را به شما نشان می دهد و به شما کمک می کند سیب را با سیب مقایسه کنید.

وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ سود ثابت 30 ساله وام مسکن 6.89 درصد است که نسبت به هفت روز قبل تغییری نکرده است. (یک امتیاز معادل 0.01٪ است). یک وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت معمولاً پرداخت ماهانه کمتری نسبت به وام 15 ساله دارد – اما معمولاً نرخ بهره بالاتری دارد. اگر چه در طول زمان بهره بیشتری می پردازید – وام خود را در بازه زمانی طولانی تری پرداخت می کنید – اگر به دنبال پرداخت ماهانه کمتر هستید، وام مسکن ثابت 30 ساله ممکن است گزینه خوبی باشد.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت

متوسط ​​نرخ وام مسکن 15 ساله و ثابت 6.27 درصد است که نسبت به هفت روز قبل 10 واحد افزایش یافته است. قطعاً با وام مسکن 15 ساله در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله، پرداخت ماهانه بالاتری خواهید داشت، حتی اگر نرخ بهره و مبلغ وام یکسان باشد. اما یک وام 15 ساله معمولاً معامله بهتری خواهد بود، تا زمانی که بتوانید پرداخت های ماهانه را بپردازید. به احتمال زیاد نرخ بهره کمتری دریافت خواهید کرد و در مجموع سود کمتری خواهید پرداخت زیرا وام مسکن خود را بسیار سریعتر پرداخت می کنید.

5/1 وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

یک ARM 5/1 دارای میانگین نرخ 5.81 درصد است که نسبت به هفته گذشته 10 واحد افزایش یافته است. معمولاً با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم 5/1 در پنج سال اول وام مسکن، نرخ بهره کمتری (در مقایسه با وام مسکن ثابت 30 ساله) دریافت خواهید کرد. با این حال، از آنجایی که نرخ با نرخ بازار تنظیم می‌شود، می‌توانید پس از آن زمان، همانطور که در شرایط وام خود توضیح داده شده است، بیشتر پرداخت کنید. برای وام گیرندگانی که قصد دارند خانه خود را قبل از تغییر نرخ بفروشند یا مجدداً تامین مالی کنند، ARM می تواند گزینه خوبی باشد. در غیر این صورت، تغییرات در بازار ممکن است نرخ بهره شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

روند نرخ وام مسکن

نرخ‌های وام مسکن از نظر تاریخی در بیشتر سال‌های 2020 و 2021 پایین بودند، اما در طول سال 2022 به طور پیوسته افزایش یافتند. اکنون، نرخ‌های وام مسکن تقریباً دو برابر سال قبل است که به دلیل تورم بالا و مداوم افزایش یافته است. این تورم بالا باعث شد تا فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال هدف خود را در سال 2022 هفت بار افزایش دهد. فدرال رزرو با افزایش نرخ ها، قرض گرفتن پول را گران تر می کند و نگه داشتن پول در پس انداز را جذاب تر می کند و تقاضا برای کالاها و خدمات را سرکوب می کند.

نرخ‌های بهره وام مسکن با اقدامات فدرال رزرو به همان شیوه‌ای حرکت نمی‌کند که مثلاً نرخ‌های یک خط اعتباری سهام خانگی انجام می‌شود. اما آنها به تورم پاسخ می دهند. در نتیجه، سرد کردن داده‌های تورم و سیگنال‌های مثبت فدرال رزرو بر حرکت نرخ وام مسکن بیش از آخرین افزایش ۲۵ نقطه‌ای نرخ بهره تأثیر می‌گذارد.

ما از اطلاعات جمع آوری شده توسط Bankrate برای پیگیری تغییرات در این نرخ های روزانه استفاده می کنیم. این جدول میانگین نرخ های ارائه شده توسط وام دهندگان در سراسر کشور را خلاصه می کند:

نرخ بهره وام مسکن امروز

نرخ ها از 24 آوریل 2023.

نحوه یافتن نرخ های شخصی سازی شده وام مسکن

برای یافتن نرخ وام مسکن شخصی، با کارگزار وام مسکن محلی خود صحبت کنید یا از خدمات وام مسکن آنلاین استفاده کنید. هنگام بررسی نرخ وام مسکن، به اهداف و امور مالی فعلی خود فکر کنید.

نرخ های بهره خاص بر اساس عواملی از جمله امتیاز اعتباری، پیش پرداخت، نسبت بدهی به درآمد و نسبت وام به ارزش متفاوت خواهد بود. داشتن امتیاز اعتباری خوب، پیش پرداخت بالاتر، DTI پایین، LTV پایین یا هر ترکیبی از این عوامل می تواند به شما کمک کند نرخ بهره کمتری دریافت کنید.

نرخ بهره تنها عاملی نیست که بر قیمت خانه شما تأثیر می گذارد. حتماً عوامل اضافی مانند هزینه ها، هزینه های بسته شدن، مالیات ها و امتیازهای تخفیف را نیز در نظر بگیرید. مطمئن شوید که با چندین وام دهنده خرید کنید – مانند اتحادیه های اعتباری و وام دهندگان آنلاین علاوه بر بانک های محلی و ملی – تا وام مسکنی را بگیرید که بهترین کار را برای شما دارد.

مدت وام چگونه بر وام مسکن من تأثیر می گذارد؟

یکی از نکات مهم در انتخاب وام مسکن، مدت وام یا برنامه پرداخت است. رایج ترین شرایط وام 15 ساله و 30 ساله است، اگرچه وام مسکن 10، 20 و 40 ساله نیز وجود دارد. تمایز مهم دیگر بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم است. برای وام‌های مسکن با نرخ ثابت، نرخ‌های بهره برای طول عمر وام تعیین می‌شود. برای وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم، نرخ‌های بهره برای تعداد معینی از سال (اغلب پنج، هفت یا 10 سال) ثابت می‌شوند، سپس نرخ سالانه بر اساس نرخ بازار تنظیم می‌شود.

یکی از عوامل مهمی که هنگام تصمیم گیری بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم باید در نظر گرفت این است که چه مدت برای اقامت در خانه خود برنامه ریزی می کنید. اگر قصد دارید در یک خانه جدید زندگی طولانی مدت داشته باشید، وام مسکن با نرخ ثابت ممکن است گزینه بهتری باشد. در حالی که وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم گاهی اوقات می‌توانند نرخ بهره پایین‌تری را از قبل ارائه دهند، وام‌های مسکن با نرخ ثابت در طول زمان پایدارتر هستند. اگر قصد ندارید خانه جدید خود را بیش از 3 تا 10 سال نگه دارید، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است معامله بهتری به شما بدهد. بهترین شرایط وام به عنوان یک قانون سرانگشتی وجود ندارد. همه چیز به اهداف و وضعیت مالی فعلی شما بستگی دارد. اطمینان حاصل کنید که تحقیقات خود را انجام دهید و متوجه شوید که در هنگام انتخاب وام مسکن چه چیزی برای شما مهم است.